Страхування технічних ризиків

У сучасних умовах прискореного науково-технічного прогре­су, розвитку капіталомістких галузей виробництва, зростання в міжнародному зовнішньоторговельному потоці частки машин і обладнання (включаючи постачання комплектних підприємств і виконання будівельно-монтажних та пусконалагоджувальних ро­біт на території країн-імпортерів) значного розвитку в усьому світі набуває страхування технічних ризиків, а також відпові­дальності перед третіми особами, пов'язаної з проведенням за­значених щойно робіт.

Особливо розвиненим страхування технічних ризиків є у США, Німеччині, Англії, Японії та інших країнах, які входять до Міжнародної асоціації страховиків технічних ризиків.

В Україні зазначений вид страхування лише починає розвива­тися. Створюються та вдосконалюються належні правила страху­вання, розробляються та вводяться в дію відповідні законодавчі й нормативні акти з цього питання. Нині страхування технічних ризиків в Україні здійснюється як страхування майнових ін­тересів під час виконання будівельно-монтажних робіт і охоплює розглянуті далі галузі страхування.

• Майнове страхування, яке поширюється на такі об'єкти страхування:

• продукцію будівельно-монтажних та інших робіт, прямо пов'язаних з будівництвом, реконструкцією та капітальним ре­монтом;

• продукцію пусконалагоджувальних робіт;

• будівельні машини, а також засоби та обладнання для вико­нання монтажу;

• обладнання будівельного майданчика;

• будови та споруди, які реконструюються або капітально ре­монтуються.

Страхування — відповідальності перед третіми особами.

У світовій практиці, коли йдеться про страхування технічних ризиків, розрізняють, як правило, види страхування, які надають покриття ризиків або виробника, або експлуатаційника;

• страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (САК);

* страхування всіх монтажних ризиків (ЕАЯ); • страхування машин; , • страхування електронних пристроїв.

Послідовність страхових операцій, які забезпечують страхо­вий захист на період від перевезення обладнання та матеріалів на будівельний майданчик до здачі об'єкта та його експлуатації, за­значена нарис. 1.

Якщо під час будівництва об'єкта переважають (за обсягом та вартістю) будівельні ризики, то вибирають страхування будіве­льного підприємця від усіх ризиків. Якщо при технічному спору­дженні, в якому використовуються попередньо виготовлені або готові пристрої, наприклад верстати, переважають монтажні ри­зики, то укладаються договори страхування всіх монтажних ри­зиків. Страхування машин, а також електронних пристроїв відбу­вається вже у процесі експлуатації об'єкта.

Розглянемо зазначені види страхування докладніше.

А. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (страху­вання САR. — contractors and risks) є одним з основних і найпоши­реніших видів страхування технічних ризиків. Це страхування всіх видів будівельних об'єктів, у рамках якого надається страхо­вий захист як від збитків, завданих будівельному об'єкту, спору­дам на будівельному майданчику і/або будівельним машинам, так і від претензій третіх осіб внаслідок матеріального збитку або ті­лесного ушкодження, пов'язаних з будівництвом об'єкта.

Страхування САR було вперше здійснено у Великій Британії під час спорудження Ламбертського мосту через Темзу, а особ­ливого розвитку цей вид страхування набув після Другої світової війни, коли розроблялися грандіозні плани відновлення зруйно­ваного господарства. Згодом технічний прогрес, підвищення по­питу на всі види будівельних робіт, постійне зростання вартості окремих будівельних об'єктів і пов'язане з цим збільшення сту­пеня технічного та економічного ризиків будівництва зумовили в усьому світі підвищений попит на страхування САR.

Крім того, напружена конкурентна боротьба змушує будівель­ні фірми при розрахунках ціни пропозиції відмовлятися від до­статніх за розміром надбавок за ризик. Оскільки розмір страхової премії завжди менший за ризикову надбавку будівельного під­приємця, страхування САR сприяє зниженню вартості будівниц­тва та надає всім учасникам ефективний захист від фінансових збитків.

Нерідко забудовники, консультаційні інженерні бюро, архіте­ктори, кредитори та інші суб'єкти будівничої галузі при видачі замовлення наполягають на укладенні договору страхування бу­дівельного підприємця від усіх ризиків. А держава та муніципа­літет при видачі замовлень вже давно додержують правила, за яким до умов договору включено вимогу про страхування САR.

Страхувальники. Страхувальниками можуть бути:

• забудовники;

• будівельні підприємці, що здійснюють проект, включаючи підрядчиків.

Об'єкти страхування. У рамках страхування будівельного підприємця від усіх ризиків можуть бути застраховані будь-які об'єкти будівництва, наприклад:

• житлові будинки та конторські будівлі, лікарні, школи, театри;

• промислові споруди, електростанції;

• дорожні та залізничні об'єкти, аеропорти;

• мости, дамби, греблі, тунелі, іригаційні та дренажні спору­ди, канали, порти.

Зокрема, страховий захист поширюється ось на що.

• Будівельний об'єкт, а саме:

• усі роботи, які виконуються будівельним підприємством або його підрядчиками згідно з договором, включаючи підготовчі роботи на будівельному майданчику (виймання ґрунту, плану­вання роботи);

• допоміжні споруди (наприклад, тимчасові обвідні канали та захисні дамби);

• усі матеріали, що зберігаються на будівельному майданчику та необхідні для проведення будівельних робіт.

Обладнання будівельного майданчика (гуртожитки, склади, водопідготовчі станції, риштування, інженерні мережі і т. ін.).