зростання та збалансованості народного господарства і
платіжного фонду.
Серед методів грошово-кредитної політики важливе місце посідає
дископтна політика, яка пов'язана з купівлею векселів. Це
найстаріший метод кредитного регулювання. Зниження дисконтної
ставки Центрального банку стимулює комерційні банки розширюва-
ти кредитування підприємств, а підвищення - навпвки. Продаж
цінних паперів Центральним банком означає зменшення сум на ре-
зервних рахунках і звуження кредитування комерційними банками
своїх клієнтів.
Грошово-кредитна політика центральних банків має деякі су-
перечності: коли для підвищення ділової активності банк підні-
- 15 -
має дисконтну ставку, щоб сприяти припливу грошового капіталу
з-за кордону, то подорожчання кредиту гальмує зростання вироб-
ництва і пожвавлення внутрішньої ділової активності.
Центральний банк впливає на процес кредитування у народному
господарстві також шляхом відкриття спеціальних резервних ра-
хунків комерційних банків, на яких вони зобов'язані розміщати
депозити. Розміри депозитів (в процентах) залежать від того,
які внески своїх клієнтів мобілізував комерційний банк. Ці де-
позити є резервом для розширення кредитування, якщо цього пот-
ребує кон'юктура розвитку народного господарства, і страховим
фондом для комерційних банків від банкрутства.
Центральний банк не може бути конкурентом комерційних бан-
ків. Його головна мета - забезпечувати стабільність грошового
обігу та регулювати кредитні відносини.
Важлива роль у налагодженні ділової активності підприємств
суверенної України належатиме утвореному у 1991 році Націо-
нальному банку України (НБУ).
Будучи підзвітним лише Верховній Раді України, він має
право законодавчої ініціативи. Своє монопольне право випускати
грошові знаки та направляти їх в обіг НБУ поєднує з операція-
ми, які він проводить з резервними фондами та з касовим обслу-
говуванням комерційних банків, з купівлею-продажем державних
цінних паперів та іноземної валюти, з визначенням курсу націо-
нальної валюти щодо валют інших країн. Свій вплив на діяль-
ність підприємств він здійснює через обслуговування комерцій-
них та інших банків, у ході якого проводить відповідну грошо-
во-кредитну політику.
- 16 -
б) СПЕЦИФІКА РОЗВИТКУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ.
Комерційні банки є основою кредитної системи. Вони утворюються
як акціонерні товариства або на пайових засадах і є кредитними
установами універсального характеру. Їх часто називають "фі-
нансовими універмагами" або "супермаркетингами кредиту". Вони
пов'язані з усіма сферами та фазами відтворення. Характерна
риса комерційних банків - повна самостійність підприємств у
сфері торгівлі позичковим капіталом. Вони провадять кредитну
політику на свій страх і ризик, що сприяє оперативному впливу
банків на економіку. Однак, це не означає, що комерційні банки
діють безконтрольно. Зокрема, у США комерційні банки належать
до найбільш контрольованої сфери підприємницької діяльності.
Основою такого контролю є спеціальне законодавство й артимоно-
польні закони.
До основних функцій банків належать:
1) кредитування підприємств, держави, приватних осіб та опера-
ції з цінними паперами; 2) регулювання грошового обігу; 3) за-
лучення тимчасово вільних грошових коштів, нагромаджень і пе-
ретворення їх у позичковий капітал; 4) здійснення грошових
розрахунків та платежів у господарстві; 5) випуск кредитних
засобів обігу (депозитно-чекова емісія); 6) консультації і на-
дання економічної та фінансової інформації.
Головною відмінністю комерційних банків від центральних
є відсутність права емісії банкнот.
Серед комерційних банків розрізняють два типи - універ-
сальні та спеціальні банки.
Універсальний банк здійснює всі або майже всі види бан-
- 17 -
ківських операцій:
- надання як короткострокових, так і довгострокових креди-
тів;
- операції з цінними паперами;
- прийом вкладів всіх видів;
- надання різноманітних послуг.
Спеціальний банк спеціалізується на одному чи небагатьох
видах банківських операцій. До країн, де переважає принцип
спеціалізації банків відносяться Великобританія, Франція, США,
Італія, Японія. Принцип універсалізації домінує в Швейцарії,
Німеччині й Австрії. (Мал.1).
Кредитні інститути
Універсальні банки Спеціальні банки
Приватні Інвестиційні
----------------
- Великі банки
- Регіональні банки Інотечні
- Приватні банкіри
- Приватні ощадні банки Галузеві
Державні універсальні банки Споживацького кредиту
--------------------------
- державні великі банки (надання розстрочки
- ощадні каси платіжу)
- 18 -
Кредитні товариства Кредитні інститути
-------------------- із спеціальними
- земельні функціями
- професіональні
- ощадні каси
Мал.1. Комерційні банки
Умови обороту капітала більш сприятливі в універсальних
банках, так як вони мають можливість враховувати ризик пропор-
ційно різним видам операцій.
В кінці 60-х на початку 70-х рр. розвиток процесу інтер-
націалізації привів до виникнення міжнародних банківських гру-
пувань. Вони об'єднують провідні міжнародні банки, які висту-
пають разом на міжнародних грошових ринках і ринках капіталів
як кредитори, отримуючи більш вигідні умови в конкурентній бо-
ротьбі за максимальні прибутки, виконуючи ті ж самі операції,
що й звичайні комерційні банки: кредитні операції, фондові
операції банків, що зв'язані з цінними паперами, комерцій-
но-посередницькі операції, тобто тимчасове управління майном
приватних осіб; лізінгові операції, які пов'язані із придбан-
ням банками машин та устаткування для надання їх в оренду.
Банківська система в Україні у ході реформи також набли-
жена до західного типу. Однак поки ще не завершено втілення в
життя економічних методів впливу банків на роботу підприємств.
В сучасній банківській системі України комерційні банки
- 19 -
складають первинну ланку. Вони виступають їх фундаментом, тому
що держава передала їь здійснення конкретних кредитно-розра-
хункових заходів по роботі з клієнтами (юридичними та фізични-
ми особами). Їх називають діловими банками.
Комерційні банки є результатом переходу від централізова-
ного управління економікою до ринкового. Виникнення у вироб-
ничому, постачальницькому, торгівельному секторах нашої еконо-
міки різноманітних комерційних структур з альтернативними фор-
мами власності вимагає адекватних їм кредитних установ, які
працюють на схожій основі - повному господарському розразунку,
які мають широкі права, базують свою діяльність на двух посту-
Завантажити реферат